Ogni impegno finanziario dovrebbe essere supportato dalla tranquillità di poter sostenere la rata mensile futura. Ecco una guida su come valutare la sostenibilità di un prestito o finanziamento.
Passo 1: Calcolare il Reddito Medio Netto Annuale
Inizia considerando l’importo del reddito medio netto annuale, inclusivo di tutte le entrate familiari come tredicesima, quattordicesima e altre fonti di reddito. Ecco come procedere:
- Somma tutte le entrate familiari annuali.
- Includi ogni fonte di reddito aggiuntiva come bonus, straordinari e altri guadagni occasionali.
Passo 2: Sottrarre gli Impegni Ufficiali e le Spese
Successivamente, sottrai le spese annuali per ottenere una visione chiara delle tue finanze:
- Impegni Ufficiali: Deduci le rate di altri prestiti, finanziamenti, polizze assicurative e qualsiasi altro impegno finanziario già stipulato.
- Spese Familiari: Calcola il budget destinato alle spese familiari come alimentazione, trasporti, utenze domestiche e simili.
- Spese per i Figli e Svago: Includi le spese per l’educazione dei figli, attività extrascolastiche e svago.
Per sicurezza, aumenta del 20% il totale delle spese per coprire eventuali spese collaterali non previste.
Passo 3: Determinare la Disponibilità Mensile
Dopo aver sottratto le spese dal reddito annuale, dividi il risultato per 12 per ottenere la disponibilità mensile media.
Questa cifra rappresenta la somma massima entro cui dovrai rientrare con la rata mensile del nuovo finanziamento per garantirti una gestione sostenibile delle tue finanze.
Passo 4: Calcolare l’Importo Sostenibile della Rata
Non tutto il totale della disponibilità mensile può essere impegnato per la rata del finanziamento. Una regola generale è di utilizzare circa un terzo di questa disponibilità.
Comprendere la sostenibilità di un impegno finanziario non è sempre facile, ma con una buona analisi e programmazione è possibile fare delle scelte accurate per garantire la serenità finanziaria e familiare futura. Una valutazione attenta e ponderata ti permetterà di evitare stress finanziari e di mantenere un equilibrio tra le entrate e le uscite.
Se hai bisogno di aiuto per comprendere meglio la tua situazione finanziaria e per valutare la sostenibilità di un nuovo impegno finanziario, prenota una consulenza gratuita con i nostri esperti. Siamo qui per aiutarti a fare scelte finanziarie informate e consapevoli.
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Nota: Questo articolo è pensato per fornire linee guida generali sulla valutazione della sostenibilità finanziaria. Le circostanze personali possono variare, quindi è sempre consigliabile consultare un esperto finanziario per una consulenza specifica.